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平台要备案,远不止“银行存管”

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发表于 2018-10-25 11:34:55 | 显示全部楼层 |阅读模式

摘要:P2P行业在经历了前几个的暴雷潮后,大众视野又聚集到平台备案的进展上,特别是目前还在坚持的平台和投资人。平台备案除了我们常听的“银行存管”外,你还知道哪些?本文以“快捷财富”为例,了解平台走向备案都要闯过哪些关口?

在2018813日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室对外下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称“108问题清单”),问题清单也由此前网传的187条缩减至目前的108条。这次108条问题清单是由中央网贷专项整治小组全国统一发布,并于201812月底前完成合规检查。这也就是说之前各地出台的备案办法已经失效,P2P备案将打破原来各自为政的局面,受到中央监管部门的统一指导,检查完成后就应该开始进行备案工作。
那么平台想要备案,究竟要做什么或者说达到哪些要求。下面“快捷财富”平台为例(平台于20156月上线,注册地东莞),了解平台为备案做了哪些准备工作,备案进度从2016年跨度至今
2016
2016年12月22日】金融局、银监局、经侦、工商到平台进行全面调查
2017
2017年4月14日】与信息科技公司签订e签宝
e签宝是商务有效合同的电子签名工具,具有法律效力。具体功能有实名认证签署、合同管理、存证保全、电子签名。平台引入第三方电子签证,满足监管合规的同时,也可从合同上保护投资人利益。
2017512收到互联网金融风险专项整治整改通知书
整改通知书要求(需整改的有5项,现已全部整改完成)
1、“自然人借贷余额上线超过人民币20万元、法人或其他组织借贷余额上线超过人民币100万元”。
平台2018年4月2日已全部整改完毕;
2、“直接或间接接受、归集出借人的资金”。
2018年4月25日已上线上饶银行存管,平台自有资金与客户资金实现了隔离;
............
2017621信息系统安全三级保护证书
17421日平台与信息安全测评公司签了《快捷财富互联网金融平台信息安全等级保护测评服务》的协议,523日平台向市公安局网警办提交了《信息系统安全等级保护测评报告》和公司营业执照,621日平台拿到了信息系统安全三级保护证书。
2017825收到入场券,要求每月上报信息
“关于原则同意东莞市快捷资产管理有限公司整改计划的通知”通知中提出同意平台按照17512日下发的整改东莞市互联网金融风险专项整治整改通知书上面的要求整改,并且每个月10日前向市金融局报送上月整改进展等情况,同时抄送至地镇街(园区)负责单位。
20171012与会计师事务所签订会计顾问协议
会计师事务所每半个月到平台检查标的以及公司内部账目
2018
201836】与律师事务所签订律师顾问协议
律师事务所团队到平台对公司股东、高管进行尽调问话,查阅借款合同以及公司规章制度,在425日出具了律师尽调书。尽调书提出“快捷公司已完成对平台的整改,平台已达到监管部门要求的合规标准,平台整改合规情况合格,符合申请整改验收及本案登记的要求,依法依规可向监管部门申请开展整改验收及备案登记事宜”。
2018315】签订存管银行协议上饶银行
在经过代码对接、系统流程测试、系统的联调工作、最终调试等一系列工作后,在416日存管系统正式上线运营,523APP存管系统上线。平台完成与银行对接的存管系统,系统使用情况正常。
2018323收到验收申请资料提交通知
关于指引P2P网贷机构做好验收申请资料提交等工作的通知”此通知对验收的材料做出了统一要求,平台于425日按照要求对验收材料进行打印装订,提交给市金融办和互金专项整治小组。
2018425提交相关文件
1)法律尽调书
2)专项审计报告
3)自评报告
4)自查指引表-158
5)相关承诺
2018521】与中国互联网金融协会信用信息共享平台签订合作协议
共享平台的主要作用是免费共享其他企业不良信息,进而有效帮助诚信互联网金融企业防范交易风险,引导互联网金融企业自律,形成良好的互联网金融交易环境。
2018813】与广州商品清算中心股份有限公司签订合作协议
它的成立是防范区域金融风险和清理整顿不规范类金融业态的重大举措。
以上就是一个平台为备案所做的全部准备工作,可以看出想要备案并不简单。完成以上工作后,接下来就是等待有关部门验收。当然验收也可能存在不通过的问题。这个时候平台都要做两手准备,如若不通过,接下来该怎么走?如果自己有投资P2P的,可以尝试与平台交流,看平台对未通过备案有什么计划。

不可否认,P2P理财是一个重要的理财渠道,本来老百姓现有的理财渠道就已经很少了,股市是坑,理财收益又是少的连通货膨胀的利息都不如。希望P2P备案能加快步伐,尽快合规化。

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