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融美网贷系统:P2P平台非法集资刑事规制的难点

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发表于 2018-10-24 16:48:37 | 显示全部楼层 |阅读模式
   融美科技是一家专业从事互联网金融软件开发的公司。公司不仅有着一支专业的技术团队,其高超的技术和丰富的制作经验能保证开发出来的产品的质量,并为客户提供全方位的技术支持。以互联网技术与数据为基础,以创造价值与极致体验为追求,提供智慧金融服务解决方案,融美一直利用金融科技可以为我们所服务的企业打造极致安全的网贷系统。
  融美科技在网贷行业也有了多年从事经验,对于网贷也有几点认识。P2P网络借贷是互联网与金融深度融合的产物,其在促进中小微企业发展、服务实体经济方面发挥着重要作用。但是,P2P网络借贷平台(下称“P2P平台”)在实践中的异化,诸如非法吸收公众存款、卷款跑路等,使得平台的性质发生根本性变化,严重损害投资者合法权益,危及金融安全和社会稳定。对具有严重社会危害性的P2P平台非法集资行为予以刑事规制,具有必要性和合理性。这既是保护投资者合法权益、遏制P2P网络借贷行业非法集资乱象的现实需要,也是促进互联网金融健康发展的重要保障。
  下面就让融美带大家了解一下P2P平台非法集资刑事规制的难点。
  实践中,P2P平台非法集资行为主要包括自我融资、资金池、庞氏骗局、伪平台等模式,对其刑事规制主要存在以下难点:
  发现难。发现难是首要难点。P2P平台非法集资案件往往是平台崩塌或者负责人跑路而引发群体性举报、信访时才会案发。近年来,进入司法程序的很多P2P平台非法集资大案,都没有能够在早期发现涉案平台的非法集资行为,这给后期的侦破、取证、追赃等带来了不少困难。究其原因:一是P2P平台非法集资行为具有极强的隐蔽性;二是在资金链尚未断裂、平台尚能维持拆东墙补西墙时,现有监管体系也难以奏效,非法集资活动可长时间不被曝光;三是行刑衔接机制不顺畅,实践中以罚代刑现象比较突出。
  定性难。一是罪与非罪的界限难以区分。P2P业务发展初期,监管政策较为宽松,对于涉案平台的违规集资行为,究竟是行政违法行为还是刑事犯罪,监管机关与司法机关之间时常有分歧,一些案件甚至出现了监管机关要求定、司法机关不好定或者相反的尴尬局面。二是此罪与彼罪的界限难以把握。如P2P平台所吸收资金用于归还平台运营者实际控制的其他公司债务是否属于生产经营?投资房地产、炒股等属个人挥霍还是用于生产经营活动?个人购买少量奢侈品能否认定为以非法占有为目的?等等。对这些问题的不同认识,必然会影响到对以非法占有为目的的判断,进而影响行为的定性。三是共同犯罪的成立范围不易把握。这类案件的特点决定了其通常有一个公司化团队在支撑着平台运转,一旦平台卷入非法集资,那么这种运作模式由于涉案人员众多,必然导致责任比较分散,如何划定共同犯罪的范围就成为问题。
  追赃难。实践中,不少P2P平台非法集资案件案发时,所吸资金要么用于支付前期投资者的高额返利,要么被挥霍一空,要么就是被卷款跑路。而且要准确界定涉案赃款的范围也有难度,如此类案件经常发生平台账户与个人账户混合,而且被转移的赃款通常不会挂在其个人名下,就算挂在个人账户名下的财产也有些属于家庭共有财产,如果不能准确区分合法财产与违法所得,将直接关系到案件处置的最终效果。另外,还有不法分子持宁可多判几年刑也不愿退赃的心理,拒不提供赃款追缴线索,使得追赃范围有限。
  预防难。近年来,P2P平台非法集资乱象丛生、形势严峻,刑事规制的预防功能并没有很好实现。究其原因:一是犯罪成本低、刑罚威慑力弱。P2P平台非法集资主要借助网络平台实施,犯罪成本相对较低,而非法吸收公众存款罪的法定刑又偏轻,最高刑期不超过十年有期徒刑。不难想象,长期面对P2P平台所吸巨额资金的诱惑,行为人难免会有铤而走险的念头,此时刑罚的威慑效果大打折扣。二是实践中存在重打击、轻预防的策略。对于P2P平台非法集资行为的刑事规制,相关部门更为重视事后制裁和处置,而对事前、事中预防工作重视不够,这些都影响了预防效果。
  在这里,融美还是规劝网贷平台的运营者。还是要立足于自身,远离非法集资,运营好一个网贷平台,选择融美网贷系统,让您花的放心用得舒心。为了保障P2P平台平稳运营,融美科技技术团队对网站后台数据进行了多维度的监控分析,能及时发现风险并预警。系统可对金融平台运营进行全方位、7X24小时、立体化的综合防护,为金融平台提供服务器网站安全防护、渗透测试、安全运维等服务,可根据风险情况采取回避风险、控制风险的相应措施。

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